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Es un medio de pago emitido por una entidad de crédito o una entidad de pago asociado a una cuenta corriente o a una línea de crédito que permite realizar ciertas transacciones, pagos en establecimientos comerciales, compras on line o realizar disposiciones efectivo a través de cajeros automáticos.
La más común es la tarjeta de crédito en modalidad de pago fin de mes, que puedes utilizar para tus pagos o retiradas de dinero. El funcionamiento es sencillo, una vez cerrado el periodo mensual de liquidación se adeuda en tu cuenta corriente el importe total del que hayas dispuesto con la tarjeta en ese mes y sin intereses. En ocasiones, hay tarjetas de crédito en las que el saldo dispuesto se amortiza a través de un número de cuotas fijas hasta el abono de los intereses y la amortización de la financiación solicitada como si de un préstamo se tratara, devengándose intereses día a día, liquidables mensualmente al tipo nominal mensual fijado en el contrato.
Las cuantías de las cuotas destinadas a la amortización del capital que el cliente abona de forma periódica vuelven a formar parte de su crédito disponible (de ahí su nombre, revolvente o revolving), por lo que constituye un crédito que se renueva de manera automática en cada vencimiento. Sobre el capital dispuesto se aplica el tipo de interés pactado.
El hecho de que los intereses generados, las comisiones y otros gastos repercutibles al cliente se sumen y financien junto con el resto de las operaciones efectuadas con la tarjeta implica que, una vez aplicado el tipo de interés, cuando se pagan cuotas mensuales bajas respecto al importe total de la deuda, la amortización del principal se realizará en un periodo prolongado, lo que su supone el pago de una cifra de intereses elevada que puede evitarse con la subida de la cuota mensual.
Además de la información que cada entidad facilita a los usuarios, el Banco de España ha puesto a disposición del público un simulador en su Portal del Cliente Bancario (También está disponible la aplicación “Simuladores. Banco de España” para dispositivos iOS y Android).
En la modalidad de Pago Fin de Mes: sin intereses (0,00% T.A.E.).
En la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”): a) Compras: 18,36% (19,99% T.A.E.); b) Traspaso de efectivo a cuenta corriente: 18,36% (19,99% T.A.E.); y c) Retiradas de efectivo a crédito en cajeros automáticos: 18,36% (19,99% T.A.E.).
Creemos que conocer estos conceptos te ayudará a entender bien las condiciones de un préstamo personal, por eso hemos preparado este glosario para ti:
* Devolución realizada en forma de saldo Zity.
1 Tarjetas de crédito emitidas por Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. (en adelante "BKCF")
2Financiación ofrecida por Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. (en adelante "BKCF"). Entidad de Pago Híbrida inscrita en el Banco de España bajo el n° 8832, con domicilio social en Avda. de Bruselas 12, 28108 Alcobendas (Madrid) e inscrita en el R.M. de Madrid al T. 22.729, F. 181, H. M-259543 y C.I.F. A82650672.
Las condiciones financieras del préstamo (T.I.N. y T.A.E.) podrán variar en función del perfil crediticio del cliente así como del proceso de solicitud que el cliente elija. Las condiciones financieras finalmente aplicadas serán las determinadas en el momento de la contratación del préstamo. Importe a solicitar desde 4.000 € a 30.000 €, a un plazo mínimo de 24 meses hasta 120 meses. Para importes de entre 4.000 € y 8.000 € el plazo máximo es 60 meses, para importes de entre 8.000 € y 30.000 € el plazo máximo es 120 meses. Sistema de amortización de cuota constante.
Ejemplo de cálculo para un préstamo de 12.000 €, a un plazo de 120 meses, suponiendo que el cliente realiza el proceso de solicitud 100% online, la comisión de apertura es del 0,00% del importe solicitado, para T.I.N. 4,45% (T.A.E. 4,54%). Sistema de amortización de cuota constante. El importe de las 119 primeras cuotas mensuales es de 124,08 € y el importe de la última cuota de 123,61€. Importe total adeudado 14.889,13 €. El coste total del préstamo es de 2.889,13 € (siendo 0,00 € de comisión de apertura y 2.889,13 € de intereses). Ejemplo de cálculo para préstamo de 12.000 €, a un plazo de 24 meses, suponiendo que el cliente realiza el proceso de solicitud 100% online, la comisión de apertura es del 0,00% del importe solicitado para del T.I.N. 13,70% (T.A.E. 14,59%). Sistema de amortización de cuota constante. El importe de las 23 primeras cuotas mensuales es de 574,46 € y el importe de la última cuota de 574,33 €. Importe total adeudado 13.786,91 €. El coste total del préstamo es de 1.786,91 € (siendo 0,00 € de comisión de apertura y 1.786,91 € de intereses). Comisión de apertura del 2,00% del importe solicitado si no realiza el cliente el proceso de solicitud 100% digital debido a costes asociados a la revisión de la documentación aportada por el cliente. En este caso la T.A.E. variará en función del plazo (T.A.E. mín. 10,94%, máx. 12,61%). Ejemplo de cálculo para un importe de 30.000 €, con una comisión de apertura del 2,00% del importe solicitado (600€) que será financiada durante la vida del préstamo, resultaría un préstamo de 30.600 €, a un plazo de 120 meses, T.I.N. 9,95% (T.A.E. 10,94%). Sistema de amortización de cuota constante. La TAE puede variar en función del plazo seleccionado debido a una comisión porcentual de apertura. El importe de las 119 primeras cuotas mensuales es de 403,53 € y el importe de la última cuota de 404,45 €. Importe total adeudado 48.424,52 €. El coste total del préstamo es de 18.424,52 € (siendo 600 € de comisión de apertura y 17.824,52 € de intereses). Ejemplo de cálculo para un importe de 30.000 €, con una comisión de apertura del 2,00% del importe solicitado (600€) que será financiada durante la vida del préstamo, resultaría un préstamo de 30.600 €, a un plazo de 24 meses, T.I.N. 9,95% (T.A.E. 12,61%). Sistema de amortización de cuota constante. La TAE puede variar en función del plazo seleccionado debido a una comisión porcentual de apertura. El importe de las 23 primeras cuotas mensuales es de 1.411,33 € y el importe de la última cuota de 1.411,30 €. Importe total adeudado 33.871,89 €. El coste total del préstamo es de 3.871,89 € (siendo 600 € de comisión de apertura y 3.271,89 € de intereses).
BENEFICIOS ADICIONALES: Devolución del 0,5% sobre el importe total del préstamo concedido (sin incluir la comisión de apertura en caso de financiarse), independientemente de las cuotas o plazos elegidos por el cliente. El importe de esta devolución se le abonará al titular del préstamo en los 10 primeros días hábiles del mes siguiente al de la formalización del préstamo, en su cuenta Zity, en forma de Saldo Zity, para pagar el tiempo de arrendamiento de vehículos Zity. El Saldo Zity será intransferible, tendrá una caducidad de 365 días contados a partir del día de la generación del saldo Zity en la cuenta Zity del titular del préstamo, en ningún caso - incluyendo el cese de actividad de Zity- será redimible en dinero y su consumo estará sujeto a la disponibilidad de los servicios de Zity en cada momento. Es condición para tener derecho a recibir el saldo Zity, que el titular del préstamo tenga previamente un registro activado en la App Zity. Puede acceder a toda la información relativa a su Saldo Zity, dentro de su Perfil de la App Zity, en el apartado “Mis Promociones”. Contratación sujeta a la verificación del perfil crediticio del cliente por Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. bankintercard marca comercial de Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A.