Es un medio de pago emitido por una entidad de crédito o una entidad de pago asociado a una cuenta corriente o a una línea de crédito que permite realizar ciertas transacciones, pagos en establecimientos comerciales, compras on line o realizar disposiciones efectivo a través de cajeros automáticos.
La más común es la tarjeta de crédito en modalidad de pago fin de mes, que puedes utilizar para tus pagos o retiradas de dinero. El funcionamiento es sencillo, una vez cerrado el periodo mensual de liquidación se adeuda en tu cuenta corriente el importe total del que hayas dispuesto con la tarjeta en ese mes y sin intereses. En ocasiones, hay tarjetas de crédito en las que el saldo dispuesto se amortiza a través de un número de cuotas fijas hasta el abono de los intereses y la amortización de la financiación solicitada como si de un préstamo se tratara, devengándose intereses día a día, liquidables mensualmente al tipo nominal mensual fijado en el contrato.
Las cuantías de las cuotas destinadas a la amortización del capital que el cliente abona de forma periódica vuelven a formar parte de su crédito disponible (de ahí su nombre, revolvente o revolving), por lo que constituye un crédito que se renueva de manera automática en cada vencimiento. Sobre el capital dispuesto se aplica el tipo de interés pactado.
El hecho de que los intereses generados, las comisiones y otros gastos repercutibles al cliente se sumen y financien junto con el resto de las operaciones efectuadas con la tarjeta implica que, una vez aplicado el tipo de interés, cuando se pagan cuotas mensuales bajas respecto al importe total de la deuda, la amortización del principal se realizará en un periodo prolongado, lo que su supone el pago de una cifra de intereses elevada que puede evitarse con la subida de la cuota mensual.
Además de la información que cada entidad facilita a los usuarios, el Banco de España ha puesto a disposición del público un simulador en su Portal del Cliente Bancario (También está disponible la aplicación “Simuladores. Banco de España” para dispositivos iOS y Android).
En la modalidad de Pago Fin de Mes: sin intereses (0,00% T.A.E.).
En la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”): a) Compras: 20,55% (22,60% T.A.E)2; b) Traspaso de efectivo a cuenta corriente: 20,55% (22,60% T.A.E)2; y c) Retiradas de efectivo a crédito en cajeros automáticos: 13,58% T.I.N. (16,91% T.A.E)3.
Creemos que conocer estos conceptos te ayudará a entender bien las condiciones de un préstamo personal, por eso hemos preparado este glosario para ti:
1Tarjeta de crédito emitida por Bankinter Consumer Finance, E.F.C., S.A. (en adelante “BKCF”).
Entidad de Pago Híbrida inscrita en el Banco de España bajo el n° 8832, con domicilio social en Avda. de Bruselas 12, 28108 Alcobendas (Madrid) e inscrita en el R.M. de Madrid al T. 22.729, F. 181, H. M-259543 y C.I.F. A82650672. El sistema de salvaguarda elegido por BKCF para proteger los fondos recibidos de sus clientes o a través de otro proveedor de servicios de pago para la ejecución de operaciones de pago, se sujeta al procedimiento establecido legalmente, consistente en el depósito de los mismos en una cuenta a la vista y separada abierta en Bankinter, S.A.
INFORMACIÓN IMPORTANTE: esta Tarjeta es una tarjeta de crédito “Revolving” que permite disponer del límite de crédito para financiar compras, retiradas de efectivo o transferencias de efectivo a tu cuenta corriente, reembolsando el crédito en cuotas mensuales que incluyen capital e intereses. El contrato es de duración indefinida, si bien puedes resolverlo en cualquier momento, abonando el importe que tuvieras pendiente de pago y quedando la Tarjeta cancelada. La entidad también puede resolverlo con un aviso de antelación mínima de 2 meses. Ten en cuenta que, en caso de decidir contratarla, si eligieras una cuota mensual a pagar muy baja, podrías tardar más tiempo en pagar el crédito y terminar pagando más intereses. Además, el límite de crédito disponible se renueva automáticamente cada mes, de ahí, el término “Revolving”. El límite del crédito disponible disminuye con los cargos de las disposiciones que hagas con la Tarjeta y se repone con abonos que realizas a través del pago de las cuotas mensuales. Por ello, te recordamos que, si incrementas el número de disposiciones y continúas pagando el mismo importe de cuota mensual, la amortización del crédito se prolongaría y supondría el pago de una cifra de intereses elevada.
LÍMITE DE CRÉDITO: hasta 5.000,00 € El límite del crédito será el que se asigne, en su caso, por la Entidad según el análisis crediticio y de solvencia que se efectúe del Titular.
LÍMITE DE USO EN OPERACIONES: el importe de las operaciones iniciadas a través de la Tarjeta no podrá ser superior al límite de crédito que se asigne por la Entidad, según el análisis crediticio y de solvencia que se efectúe del Titular. No obstante, y salvo que el límite de crédito de su Tarjeta sea menor, para la disposición de efectivo en cajeros automáticos se aplicará un límite diario de 600,00 €.
(i) Modalidades de pago general:
a) Pago Fin de Mes: si el Titular elige esta modalidad de pago, las adquisiciones y disposiciones que realice con la Tarjeta, hasta la fecha de cierre del periodo de liquidación, deberán ser abonadas, sin intereses, en la fecha señalada para el pago (0,00 % T.A.E.).
b) Pago Aplazado (“Revolving”): bajo esta modalidad de pago el Titular podrá pagar a plazos las disposiciones que realice con la Tarjeta, pudiendo elegir entre abonar mensualmente: (i) una cantidad fija o (ii) la cantidad resultante de aplicar un porcentaje de entre el 3,00 % al 99,99 % sobre el saldo resultante en el periodo de liquidación. El saldo resultante es la suma del: (i) el Capital Dispuesto y (ii) los intereses devengados durante el periodo de liquidación.
Así pues, a diferencia de la modalidad de Pago Fin de Mes, el Titular no abonará la totalidad de crédito dispuesto al finalizar el periodo de liquidación mensual, sino que dicho importe será reembolsado a plazos según la cantidad que haya seleccionado, con un interés asociado que se devengará desde el momento de la disposición.
En cada periodo de liquidación el límite de crédito concedido se repondrá automáticamente.
El recibo mensual incluye la cuota mensual y, en su caso, el resto de los conceptos que conformen el mismo.
En todo caso, el importe de la cuota mensual a abonar no podrá ser inferior a 40,00 € ni a la cantidad resultante de aplicar el 3,00 % sobre el saldo resultante; y deberá comprender: a) la amortización correspondiente del Capital Dispuesto, con un mínimo del 0,35 %, sin tener en cuenta los importes que excedan del límite del crédito, que se abonarán en su totalidad, y b) el total de los intereses generados en el periodo de liquidación. Por lo que, el importe de la cuota podría ser superior al de la opción elegida.
Además, en el recibo mensual, se incluirán en su caso, otros conceptos, esto es: (i) el saldo íntegro de los excedidos realizados, (ii) las comisiones y/o gastos al contado que se definen en las Condiciones Particulares del Contrato de Tarjeta de Crédito, y/o (iii) las cuotas de las disposiciones que se hubieran podido realizar bajo alguna de las modalidades de pago especial.
En el caso de que el Titular hubiera contratado el seguro de protección de pagos (“PPI”), se añadirá en el recibo mensual correspondiente el importe de la prima del seguro, ya que su importe no forma parte de la cuota mensual.
No obstante lo anterior, el Titular siempre podrá, dentro de las distintas opciones que tenga habilitadas la Tarjeta, cambiar la modalidad de pago general, así como, el porcentaje o la cantidad fija mensual a pagar, respetando, en su caso, la cuota mensual mínima admitida en la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”), mediante una simple llamada telefónica al número 900 811 311, a través de la web www.bankinterconsumerfinance.com o por cualquier otro canal puesto a disposición de los clientes, hasta cinco (5) días naturales antes del fin del periodo de liquidación en curso.
A los efectos de poder realizar la elección inicial de la modalidad de pago, así como de las decisiones posteriores de cambio de forma de pago, se informa al Titular que la modalidad y las condiciones de Pago Aplazado (“Revolving”) pueden dar lugar a que la amortización del importe dispuesto se extienda durante un periodo de tiempo más prolongado, debido a la menor proporción de la cuota que se destinaría a esta amortización, lo que podría acarrear un aumento de la carga final de la deuda.
(ii) Modalidades de pago especial: de forma adicional, siempre y cuando se encuentren habilitadas en la Tarjeta de Crédito, podrás aplazar operaciones puntuales bajo alguna de las siguientes modalidades de pago especial:
a) Pago a Plazos (Fraccionar Compras): bajo esta modalidad, el Titular elige aplazar el pago de una operación determinada (o la suma de varias) mediante cuotas constantes, decidiendo: (i) el importe de la cuota que desea pagar cada mes o (ii) el número de meses en que quiere aplazar la operación; no pudiendo ser la cuota elegida y/o resultante inferior a 30,05 €. El importe mínimo a aplazar será 90,00 € (o la cantidad mínima que se determine en cada momento) y el periodo de aplazamiento deberá oscilar entre 3 a 36 meses (o las opciones que estén disponibles en cada momento), al que se le añadirá un periodo inicial de carencia de capital a contar desde la fecha de realización del aplazamiento hasta el final del periodo de liquidación en que se hizo el mismo.
En esta modalidad de pago, el importe de la cuota del periodo inicial será diferente al del resto de las cuotas mensuales, al estar únicamente compuesta por los intereses generados durante ese plazo inicial. Igualmente, la última cuota podrá ser de importe distinto para ajustar la operación. El pago de comisiones no es susceptible de ser financiado mediante esta modalidad.
b) Pago Aplazado en Comercios: esta modalidad de pago solamente estará habilitada bajo la modalidad de pago general “Fin de Mes” y permitirá al Titular aplazar, en aquellos comercios que ofrezcan la posibilidad de aplazamiento del pago de las compras realizadas desde el propio TPV del comercio, una compra de un importe mínimo de 60,00 € (o la cantidad mínima que se determine en cada momento), en el plazo de 3, 6, 9 o 12 meses (o las opciones que estén disponibles en cada momento), mediante cuotas mensuales constantes, manteniendo la modalidad general de Pago Fin de Mes para el resto de las operaciones.
TIPO DE INTERÉS NOMINAL (T.I.N.):
(i) En la modalidad general de Pago Fin de Mes: sin intereses (0,00 % T.A.E.). La T.A.E. indicada ha sido calculada bajo una disposición en compras en comercios y podría ser más elevada para el resto de las opciones de disposición de fondos como retirada de efectivo a crédito en cajeros automáticos y traspasos de efectivo a tu cuenta corriente.
2(ii) En la modalidad general de Pago Aplazado (“Revolving”) para compras y traspasos de efectivo a tu cuenta corriente: 20,55 % T.I.N. (22,60 % T.A.E.).
Ejemplo representativo bajo la hipótesis de que el Contrato se mantendrá en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplirán sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de compra o traspaso de efectivo a tu cuenta corriente de 1.500,00 €, realizada el primer día del periodo de liquidación en la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”) plazo de amortización de 4 años, a devolver mediante 48 cuotas mensuales iguales calculadas bajo sistema de amortización de cuotas constantes. Con la aplicación del tipo de interés nominal anual fijo: 20,55 % (22,60 % T.A.E.). En ese supuesto, el Importe total a pagar ascendería a 2.212,04 € (1.500,00 € de capital y 712,04 € de intereses), a través de 47 cuotas mensuales de 46,09 € (estando compuesta la primera cuota por 20,40 € de capital y 25,69 € de intereses) y por una cuota final de 45,81 € (45,04 € de capital y 0,77 € de intereses). Coste total del crédito: 712,04 €.
(iii) En la modalidad general de Pago Aplazado (“Revolving”) para una disposición de retirada de efectivo a crédito en cajeros automáticos: 13,58 % T.I.N. (16,98 % T.A.E.).
Ejemplo representativo bajo la hipótesis de que el Contrato se mantenga en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplan sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de 1.500 €, realizada el primer día del periodo de liquidación, a amortizar en el plazo de 48 meses bajo el sistema de cuotas constantes, con una comisión por la retirada de efectivo en cajeros automáticos del 4,00 % sobre el importe dispuesto (mín. 3,00 €) y con el tipo de interés nominal anual de 13,58 % (16,98 % T.A.E.): el importe total a pagar ascendería a 2.012,42 € (1.500 € de capital, 452,42 € de intereses y 60 € de comisión), a través de un primer recibo mensual de 100,67€ compuesto por la primera cuota mensual de 40,67 € (23,69 € de capital y 16,98 € de intereses) y 60 € de comisión; 46 cuotas mensuales de 40,67 € (estando compuesta la primera de estas 46 cuotas por 23,96 € de capital y 16,71 € de intereses); y una cuota final de 40,93 € (40,47 € de capital y 0,46 € de intereses). Coste total del crédito: 512,42 €.
(iv) En la modalidad especial de Pago a Plazos (Fraccionar Compras): 20,55 % T.I.N. (22,60 % T.A.E.). La T.A.E. indicada podrá variar en función del día del mes de contratación.
Ejemplos representativos bajo la hipótesis de que el Contrato se mantenga en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplan sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de 1.500,00 €, aplazada el primer día del periodo de liquidación, a amortizar en el plazo de 12 meses bajo el sistema de cuotas constantes y a un tipo de interés nominal anual fijo del 20,55 % (22,60 % T.A.E.). En esta hipótesis, el importe total a pagar ascendería a 1.684,18 € (1.500,00 € de capital, 184,18 € de intereses), a través de una primera cuota de 25,69 € que incluye exclusivamente intereses, 10 cuotas mensuales de 150,77 € (estando compuesta la primera de estas 10 cuotas por 125,08 € de capital y 25,69 € de intereses) y una cuota final de 150,79 € (148,25 € de capital y 2,54 € de intereses). Coste total del crédito: 184,18 €.
(v) En la modalidad especial de Pago Aplazado en Comercios: 20,55 % T.I.N. (22,60 % T.A.E.). La T.A.E. indicada podrá variar en función del día del mes de contratación.
Ejemplo representativo bajo la hipótesis de que el Contrato se mantenga en vigor durante toda su vigencia y las Partes cumplan sus obligaciones en las condiciones y plazos acordados. Para una disposición de 1.500,00 €, realizada el primer día del periodo de liquidación, a amortizar en el plazo de 12 meses bajo el sistema de cuotas constantes y a un tipo de interés nominal anual fijo del 20,55 % (22,60 % T.A.E.). En esta hipótesis, el importe total a pagar ascendería a 1.672,17 € (1.500 € de capital y 172,17 € de intereses), a través de 11 cuotas mensuales de 139,35 € (estando compuesta la primera de estas 11 cuotas por 113,66 € de capital y 25,69 € de intereses) y una cuota final de 139,32 € (136,97 € de capital y 2,35 € de intereses). Coste total del crédito: 172,17 €.
SIMULADOR: Simula el pago de la última cuota. Te ofrecemos el simulador del Banco de España, así como nuestro simulador para calcular la fecha fin de la última cuota.
CONSECUENCIAS EN CASO DE IMPAGO: en caso de que no pagues la suma adeudada dentro de los plazos acordados, se devengarán intereses de demora y tendrás que pagar los gastos por reclamación de posición deudora. Si dicho impago persiste en el tiempo, Bankinter Consumer Finance podrá reclamar la deuda por vía judicial lo que te conllevará mayores gastos. Asimismo, en caso de falta de pago, Bankinter Consumer Finance podrá comunicar tus datos a los sistemas de Información crediticia a los que aquella esté adherida, lo que te podrá dificultar en el futuro el acceso a financiación o a nuevos préstamos.
DERECHO DE DESISTIMIENTO: durante los 14 días siguientes a la activación de la tarjeta puedes desistir del mismo, sin necesidad de dar motivos y sin ningún coste adicional. En ese caso, nos lo podría comunicar llamando al teléfono que aparece en la tarjeta. En caso de que hubieras realizado alguna disposición durante esos 14 días, deberás devolver el capital dispuesto y los intereses devengados en un plazo máximo de 30 días naturales desde el envío de la notificación de desistimiento, procediendo a la devolución de la tarjeta.
INFORMACIÓN TRIMESTRAL: puedes consultar la información trimestral sobre las comisiones y tipos ofertados de manera más habitual por Bankinter Consumer Finance E.F.C., S.A. en: https://www.bankinterconsumerfinance.com/nosotros/informacion-clientes.
Podrás encontrar más información sobre el cálculo de los intereses, de las características de las modalidades de pago y de los servicios asociados a la Tarjeta en las Condiciones Generales del Contrato, así como en la Información Normalizada Europea (I.N.E.) y resto de información precontractual (versión disponible en castellano, catalán, euskera, gallego y valenciano).
BENEFICIOS ADICIONALES: en la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”) en compras, devolución del 15 % de cada compra realizada dentro de Zity (15 € máximo al mes) y del 2 % en el resto de compras, ahorro que se convertirá en Saldo Zity. En la modalidad de Pago Fin de Mes, devolución del 15 % de cada compra realizada dentro de Zity (15 € máximo al mes) y del 0,2 % en el resto de compras, ahorro que se convertirá en Saldo Zity. El Saldo Zity se reconocerá al titular de la tarjeta, será intransferible y únicamente servirá para pagar el tiempo de arrendamiento de vehículos Zity, en ningún caso, incluyendo el cese de actividad de Zity, será redimible en dinero, su consumo estará sujeto a la disponibilidad de los servicios de Zity en cada momento y será intransferible. En los casos en que para beneficiarse de estas ventajas se requiera la forma de Pago Aplazado (“Revolving”) se entenderá que existe la misma cuando el pago mensual no supere el 40,00 % del saldo dispuesto. Estas condiciones sólo se aplicarán a las compras realizadas en comercios, no siendo extensible a otras operaciones, tales como retiradas de efectivo, recargas o adquisición de tarjeta prepago, envío de dinero, abono de tasas o impuestos, compraventa de criptoactivos, traspasos de efectivo a cuenta corriente o cualquier otra que no tenga como finalidad la adquisición de bienes o servicios.
El saldo Zity tendrá una caducidad de 365 días contados a partir del día de la generación del saldo Zity en la cuenta Zity del titular de la tarjeta. Es condición para tener derecho a recibir el saldo Zity, que el titular de la tarjeta tenga previamente un registro activado en la App Zity. Puede acceder a toda la información relativa a su saldo Zity, dentro de su Perfil de la App Zity, en el apartado “Mis Promociones”.
Producto distribuido por CARSHARING MOBILITY SERVICES, S.L. que actúa como intermediario financiero con CIF B-87908513, con domicilio social en C / Francisco Sancha 42-44, 28034, Madrid y página web www.zity.eco.
