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1. ¿Qué es una tarjeta?

Es un medio de pago emitido por una entidad de crédito o una entidad de pago asociado a una cuenta corriente o a una línea de crédito que permite realizar ciertas transacciones, pagos en establecimientos comerciales, compras on line o realizar disposiciones efectivo a través de cajeros automáticos.

2. ¿Qué diferencia hay entre una tarjeta de crédito y una de débito?

  • Débito: la tarjeta está asociada a la cuenta corriente del titular y los pagos se cargan directamente sobre la misma, generalmente, de forma inmediata. Por esta razón, con la tarjeta de débito sólo puedes disponer del dinero que hay depositado en la cuenta corriente (aunque en ocasiones se permiten ciertos descubiertos).
  • Crédito: con este tipo de tarjetas puedes hacer pagos u obtener dinero en efectivo hasta el límite de crédito asignado a la tarjeta por la entidad emisora de la misma en función de cuál sea tu situación de solvencia. La entidad te anticipa un dinero que tendrás que devolver. (intereses + saldo dispuesto).
  • La más común es la tarjeta de crédito en modalidad de pago fin de mes, que puedes utilizar para tus pagos o retiradas de dinero. El funcionamiento es sencillo, una vez cerrado el periodo mensual de liquidación se adeuda en tu cuenta corriente el importe total del que hayas dispuesto con la tarjeta en ese mes y sin intereses. En ocasiones, hay tarjetas de crédito en las que el saldo dispuesto se amortiza a través de un número de cuotas fijas hasta el abono de los intereses y la amortización de la financiación solicitada como si de un préstamo se tratara, devengándose intereses día a día, liquidables mensualmente al tipo nominal mensual fijado en el contrato.

  • Crédito revolving o rotativo: es una tipología especial de la tarjeta de crédito. Su principal característica es que el cliente puede disponer hasta el límite de crédito concedido sin tener que abonar la totalidad de lo dispuesto a fin de mes o en un plazo determinado, sino que se limita a reembolsar el crédito dispuesto de forma aplazada mediante el pago de cuotas periódicas, que pueden consistir en un porcentaje de la deuda o una cuota fija, y cuyo importe puede elegir y modificar el cliente durante la vigencia del contrato dentro de unos mínimos establecidos por la entidad. La cuantía de las cuotas puede variar en función del uso que se haga de la tarjeta (compras, disposiciones de efectivo, etc.) y de los abonos que se realice (en esencia, mediante el pago mensual de los recibos, aunque también hay devoluciones de compras, etc.).

Las cuantías de las cuotas destinadas a la amortización del capital que el cliente abona de forma periódica vuelven a formar parte de su crédito disponible (de ahí su nombre, revolvente o revolving), por lo que constituye un crédito que se renueva de manera automática en cada vencimiento. Sobre el capital dispuesto se aplica el tipo de interés pactado.

El hecho de que los intereses generados, las comisiones y otros gastos repercutibles al cliente se sumen y financien junto con el resto de las operaciones efectuadas con la tarjeta implica que, una vez aplicado el tipo de interés, cuando se pagan cuotas mensuales bajas respecto al importe total de la deuda, la amortización del principal se realizará en un periodo prolongado, lo que su supone el pago de una cifra de intereses elevada que puede evitarse con la subida de la cuota mensual.

Además de la información que cada entidad facilita a los usuarios, el Banco de España ha puesto a disposición del público un simulador en su Portal del Cliente Bancario (También está disponible la aplicación “Simuladores. Banco de España” para dispositivos iOS y Android).

3. Tipo de Interés Nominal (T.I.N.) de nuestra tarjeta:

En la modalidad de Pago Fin de Mes: sin intereses (0,00% T.A.E.).
En la modalidad de Pago Aplazado (“Revolving”): a) Compras: 18,36% (19,99% T.A.E.); b) Traspaso de efectivo a cuenta corriente: 18,36% (19,99% T.A.E.); y c) Retiradas de efectivo a crédito en cajeros automáticos: 18,36% (19,99% T.A.E.).

1. Conceptos básicos

Creemos que conocer estos conceptos te ayudará a entender bien las condiciones de un préstamo personal, por eso hemos preparado este glosario para ti:

  • ¿Qué es un Préstamo? Es un producto que nos permite financiar determinadas adquisiciones de bienes o servicios, recibiendo el capital de una sola vez. Se formaliza en un contrato en el que se establece la cantidad concedida y las cuotas periódicas que tendremos que pagar, en las que se incluyen los intereses, comisiones y gastos conforme a las condiciones pactadas.
  • Importe Total del Préstamo: Es la suma de todas las cantidades puestas a disposición del cliente en el marco del contrato de préstamo.
  • Interés: Es el “precio” que cobra la Entidad por prestarte el dinero. Es un porcentaje sobre el importe pendiente de devolución).
  • Cuota: Es la cantidad que tiene que pagar el cliente a la Entidad cada mes. Una parte de la cuota corresponde al capital que se va amortizando y la otra parte serán los intereses.
  • TAE: Es la Tasa Anual Equivalente, que sirve para calcular el coste total del préstamo, expresado en forma de porcentaje anual del importe total del préstamo. La TAE sirve para comparar diferentes ofertas.
  • Comisión de Apertura: Es la cantidad que la Entidad cobra al cliente una sola vez y se paga para cubrir el estudio de gastos, estudio de riesgo y, en general, el trabajo que le supone a la Entidad la tramitación del préstamo Corresponde a un porcentaje mínimo añadido sobre el importe del préstamo. Esta comisión se devenga y liquida en el momento de la firma del contrato, salvo que esté financiada, en cuyo caso la Entidad detraerá dicha cantidad del importe prestado y la misma será abonada por el cliente a través de las cuotas pactadas.
  • Comisión de cancelación anticipada de préstamos: Es la cantidad que el cliente debe pagar si desea en cualquier momento reembolsar anticipadamente, total o parcial, el préstamo. Retribuye los trámites administrativos correspondientes a las actuaciones que debe realizar la Entidad para poner fin a una operación que tenía un plazo definido de duración antes de que llegue el vencimiento pactado en el contrato y compensa a la Entidad por lo que deja de ganar al no poder seguir cobrando intereses o comisiones por el riesgo que estaba asumiendo durante el periodo de tiempo en que la operación estaba activa. Según la ley, el importe máximo que las entidades pueden cobrar al cliente es del 1% sobre el importe del préstamo cancelado anticipadamente, en caso de que el periodo comprendido entre la fecha de reembolso anticipado y la fecha de vencimiento sea igual o superior a 1 año, o bien del 0.50% en caso de que dicho periodo sea inferior a 1 año y siempre que, en ambos casos, el préstamo se cancele anticipadamente dentro de un periodo en el cual el tipo deudor sea fijo.
  • Prestamista: La parte que presta el dinero, en este caso BANKINTER CONSUMER FINANCE, E.F.C., S.A.
  • Prestatario: El cliente, la persona que recibe el capital y debe devolverlo conforme a lo pactado.
  • INE – Información Normalizada Europea. Es un resumen de todas las características del préstamo.

2. Características de los Préstamos Besty:

  • Plazo: El plazo de los Préstamos Personales Besty, oscila entre los 24 y 84 meses.
  • Importe: El importe de los Préstamos Personales Besty, oscila entre 2.500 € y 20.000 €.
  • T.I.N./T.A.E.: as condiciones financieras (T.I.N. y T.A.E.) de los Préstamos Personales Besty podrán variar en función del perfil crediticio del cliente. Desde 5,95% T.I.N. (6,11% T.A.E. mín.) hasta 14,95% T.I.N. (17,42% T.A.E. máx.). Para un T.I.N superior al 5,95% se aplicará una comisión de apertura del 1,20% del importe solicitado en función del perfil crediticio del cliente. En este caso la T.A.E. variará en función del plazo.
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